加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)，要改變社會(huì)醫(yī)療保障部門多頭管理、分而治之的情況，并將名目繁多、有著濃厚政府色彩的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)健康保險(xiǎn)融合。與此同時(shí)，商業(yè)健康保險(xiǎn)也需要練好內(nèi)功，不斷提升服務(wù)社會(huì)的能力。

　　近日召開的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議確定，加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)，助力醫(yī)改、提高群眾醫(yī)療保障水平。會(huì)議認(rèn)為，發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)，與基本醫(yī)保形成合力，有助于提高群眾醫(yī)療保障水平、滿足多層次健康需求，推進(jìn)健康服務(wù)業(yè)發(fā)展、擴(kuò)大就業(yè)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和民生改善。

　　對(duì)中國(guó)的商業(yè)健康保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，這注定是一個(gè)里程碑式的時(shí)刻。從單純的商業(yè)保險(xiǎn)分支行業(yè)，升級(jí)為面向百姓的大保障產(chǎn)業(yè)，中國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)獲得了巨大的發(fā)展空間，站到了新的起飛線上。接下來(lái)的問(wèn)題是，起飛能否找到足夠給力的跑道？能否聚集到足夠的能量？

　　要說(shuō)給力的跑道，自然有賴于各級(jí)地方政府的支持，包括放權(quán)程度、配套措施和風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制的建立等，這是商業(yè)健康保險(xiǎn)能否選擇到優(yōu)良路徑，以最快速度進(jìn)入社會(huì)醫(yī)療保障體系的關(guān)鍵因素和前提條件。加快融入社會(huì)保障體系，已經(jīng)成為商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展的重要方向。近幾年，商業(yè)健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在各地積極尋找與當(dāng)?shù)厣绫２块T的合作機(jī)會(huì)，取得了一定成效，但不足仍很大。深究相關(guān)原因，與很多地方政府不愿放權(quán)不無(wú)關(guān)系。

　　從這個(gè)意義上說(shuō)，商業(yè)健康保險(xiǎn)要深度參與新醫(yī)改，至少亟待改變兩個(gè)現(xiàn)狀。

　　一是要改變社會(huì)醫(yī)療保障部門多頭管理、分而治之的情況。比如，社會(huì)健康保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)是社保局，新農(nóng)合主管部門是衛(wèi)生局。在客觀上形成信息管理、財(cái)務(wù)管理，以及服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)管理上的非兼容狀態(tài)，這必然提高政策銜接的難度，并增大商業(yè)健康保險(xiǎn)進(jìn)入社會(huì)大醫(yī)療體系的成本，甚至可能最終影響到服務(wù)效率。而此次國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)的決定是“從城鎮(zhèn)居民醫(yī)?；?、新農(nóng)合基金中劃出一定比例或額度作為保險(xiǎn)資金，建立城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)制度，提高大病患者醫(yī)療報(bào)銷比例”。但如果繼續(xù)維持目前醫(yī)保工作的多頭狀態(tài)，財(cái)政撥款性質(zhì)的保險(xiǎn)資金有可能出現(xiàn)扯皮、推諉的風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)環(huán)節(jié)亟待修正和完善。

　　二是要“加大政府購(gòu)買服務(wù)力度”。要發(fā)揮政府和市場(chǎng)兩只手的作用，特別是要發(fā)揮社會(huì)資本的積極性。長(zhǎng)期以來(lái)，在社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域，一些地方政府已經(jīng)習(xí)慣于“越位”主導(dǎo)，尤其表現(xiàn)為開辦了多種形式的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，比如大額醫(yī)療費(fèi)用互助制度、地方附加健康保險(xiǎn)等。這種由社保部門通過(guò)強(qiáng)制參保、以基本健康保險(xiǎn)方式經(jīng)營(yíng)的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，不僅會(huì)對(duì)商業(yè)健康保險(xiǎn)大規(guī)模進(jìn)入社保產(chǎn)生“擠出”效應(yīng)，而且還會(huì)增加政府財(cái)政和企業(yè)負(fù)擔(dān)。下一步，如何將這些名目繁多、有著濃厚政府色彩的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)健康保險(xiǎn)融合，將是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要遇到的難題。

　　不過(guò)，商業(yè)健康保險(xiǎn)深度參與社保，本來(lái)就是一種創(chuàng)新，遇到種種困難也屬正常。在繼續(xù)得到各級(jí)政府支持的同時(shí)，商業(yè)健康保險(xiǎn)也需要練好內(nèi)功，不斷提升服務(wù)社會(huì)的能力。

　　首先是觀念的轉(zhuǎn)變。健康保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)該學(xué)會(huì)并習(xí)慣于從經(jīng)濟(jì)的全局去思考問(wèn)題，而不只是像以前那樣的行業(yè)視角。其次，創(chuàng)新對(duì)商業(yè)健康保險(xiǎn)具有前所未有的重要意義。因?yàn)樯疃葏⑴c醫(yī)改，需要保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)尋找商保與社保的全新結(jié)合點(diǎn)，以此進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)和服務(wù)提升，如此才可能從挖掘需求、創(chuàng)造需求到實(shí)現(xiàn)需求，避免走產(chǎn)品同質(zhì)化的老路。再次，要明確服務(wù)對(duì)象。說(shuō)到底，深度參與醫(yī)改為的是造福百姓，健康保險(xiǎn)服務(wù)水平的高低和專業(yè)化程度將最終影響百姓對(duì)保障服務(wù)的體驗(yàn)，這將是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大顯身手的地方，也是當(dāng)下保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)最需要提升的領(lǐng)域。